Este posibilă independența financiară?

Fie că este vorba de a dormi până târziu luni, de a vă lua o lună pentru a călători sau de a face o muncă ce vă hrănește sufletul mai mult decât portofelul, capacitatea de a alege ce faceți și când faceți acest lucru este un lux la care mulți oameni pot doar să viseze. În funcție de situația dvs., acest lucru poate fi mai realizabil decât pare la prima vedere, dacă sunteți dispus să faceți câteva compromisuri pe parcurs.

Mișcarea „FIRE” (Independență Financiară, Pensionare Timpurie) se concentrează pe valoarea economisirii agresive și a investițiilor prudente, cu scopul de a construi independența financiară. În timp ce unii oameni urmăresc să se pensioneze mai devreme, alții pot fi mai concentrați pe a avea o mai mare libertate de alegere și flexibilitate în modul în care trăiesc și muncesc.

Mai jos sunt trei exemple de persoane care lucrează pentru a obține independența financiară. Numitorul comun: Fiecare a făcut unele compromisuri legate de stilul de viață pe termen scurt pentru a obține independența financiară și gestionează FIRE în cadrul relațiilor lor. 

Sacrificii pe termen scurt pentru obiective pe termen lung 

Drumul lui Bridget Dunn către independența financiară a început devreme în cariera sa. Ea era deja pe drumul cel bun în ceea ce privește economiile înainte ca ea și soțul ei să se căsătorească – achitându-și agresiv creditele de studii.

Deși nu intenționează să se pensioneze anticipat, amândoi sunt motivați de faptul că vor avea mai multe opțiuni în viitor. Aceștia împărtășesc obiective financiare similare și le realizează în echipă.

„Lucrul important pe care l-am început împreună a fost când am decis să obținem diplomele MBAs [Master în administrarea afacerilor]. Am urmat programe MBA de seară și am decis de la început că vom plăti numerar, fără a folosi împrumuturi”, spune Bridget.

„Nu am fost zeloți în privința asta, dar ne-a ajutat faptul că eram pe aceeași lungime de undă.” Am fi putut locui într-un apartament mai frumos și mai aproape de oraș? Sigur. „Dar a fost foarte important pentru amândoi să putem plăti pentru școală,” explică ea.

Cuplul împarte o mașină care este achitată integral și nu avea sens din punct de vedere financiar pentru ei să cumpere una nouă încă. Și au avut o nuntă discretă în loc să aibă o ceremonie de nuntă de amploare. „A fost plăcut să putem avea o zi distractivă care a fost despre noi și care, de asemenea, nu a sfârșit prin a ne distruge obiectivele financiare”, spune Bridget.

Pe lângă creditul ipotecar pe 30 de ani, aceștia nu mai au nicio datorie. Deși au făcut unele ajustări ale stilului de viață pentru a ajunge în acest punct, nu se simte ca un sacrificiu. Renunțarea la restaurante, gătitul meselor acasă și împrumutarea cărților de la bibliotecă în loc să le cumpărați noi sunt doar câteva exemple. „Este mai degrabă vorba despre a gândi creativ la modul în care putem accesa o experiență sau un articol la un cost puțin mai mic”, spune Bridget. 

Pensionată la vârsta de 44 de ani pentru a-și urma pasiunile  

Ramat Oyetunji descrie experiențele sale timpurii cu investițiile ca pe un punct de învățare important în parcursul său financiar. După o perioadă în care și-a pierdut locul de muncă, s-a întors la studii pentru a obține o diplomă de master și a început să economisească sume mici în mod regulat. A folosit acei bani pentru a începe să investească pe termen lung.

Acest obicei a dus la acumularea unor economii mai mari și a ajutat la pregătirea succesului lui Ramat pe termen lung. „Am condus vechea mea mașină o perioadă foarte lungă de timp. Am început să economisesc mai mult imediat ce am putut contribui la [planul meu de pensii la locul de muncă], iar înainte de asta, cel puțin am contribuit la un cont de investiții — punând bani deoparte puțin câte puțin”, spune ea.  

Ulterior, s-a căsătorit și a explorat diferite abordări investiționale, inclusiv investițiile imobiliare. La un moment dat, ea și familia sa au ales să cumpere o proprietate cu dublă utilizare locativă, în care locuiau într-o parte a proprietății, în timp ce închiriau cealaltă parte. Chiria a contribuit la crearea unui venit pasiv. Ulterior, a investit în alte proprietăți imobiliare, care au contribuit și ele la susținerea obiectivelor lor financiare.  

Soțul ei nu este la fel de entuziasmat de FIRE, dar aceștia sunt de acord cu privire la obiectivele lor financiare comune. Ramat își gestionează proprii bani și fondurile comune ale gospodăriei, în timp ce soțul ei își gestionează proprii bani.

În cele din urmă, ea și-a înființat propria companie care se concentrează pe educarea femeilor cu privire la finanțe. „Independența financiară este importantă pentru toată lumea, dar mai ales pentru femei, deoarece vă oferă opțiuni – de exemplu, opțiunea de a renunța la o relație nepotrivită sau la o situație dificilă”, spune Ramat.

Deși a făcut compromisuri pe parcurs, „nu am simțit că au fost sacrificii, deoarece prețuiesc libertatea financiară și să cheltuiesc pe lucruri care sunt importante pentru mine”, spune ea. 

Eforturi pentru un viitor cu mai puțin stres financiar   

MaryAnn¹ și soțul ei sunt concentrați pe construirea independenței financiare pentru a-și susține un stil de viață viitor, mai degrabă decât pe vizarea unei date specifice de pensionare.

Mulți participanți FIRE au o sumă specifică pe care urmăresc să o atingă înainte de a porni în următoarea lor aventură, dar MaryAnn și soțul ei urmăresc un stil de viață viitor. „Nu avem o dată sau o cifră, ci mai degrabă un stil de viață pe care îl vedem pentru noi. Îmi doresc ca soțul meu să găsească un loc de muncă unde să se simtă împlinit și să nu își facă griji cu privire la finanțe”, spune MaryAnn.

MaryAnn lucrează ca fotograf de nuntă, așa că veniturile ei variază, în timp ce soțul ei are un post salarizat. Ea și soțul ei sunt pe aceeași lungime de undă în ceea ce privește obiectivele lor pe termen scurt și lung, iar economiile lor provin din salariul lui.

„Se duce în trei direcții, astfel încât o treime merge către taxe, o treime către conturi de pensionare și investiții, iar apoi o treime merge într-un cont [curent] pentru cheltuielile, facturile și ipoteca noastră", explică MaryAnn.”

Veniturile ei sunt păstrate în numerar și utilizate pentru achiziții mari, cum ar fi renovările locuinței, și pentru cheltuieli suplimentare, precum călătoriile și mesele la restaurant. La sfârșitul anului, banii care nu sunt cheltuiți sunt direcționați către investițiile lor.

Când vine vorba de investiții, aceștia au într-adevăr conturi cu avantaje fiscale, cum ar fi conturile personale de economii pentru pensie sau cele oferite la locul de muncă. Aceștia au și investiții imobiliare. Cuplul nu are datorii, cu excepția ipotecii. Deocamdată, este mai logic pentru ei să-și investească banii decât să-și achite împrumutul cu dobândă mică.

„Am putea cheltui mai mult pe mașini mai luxoase, haine mai frumoase etc., dar simțim că nimic din toate acestea nu ne va face mai fericiți. Pentru noi, a avea siguranță și libertate în viitor este mult mai valoros decât a avea lucruri mai frumoase”, spune MaryAnn. 

Cinci aspecte de luat în considerare de la persoane care urmăresc independența financiară   

1. Profitați de beneficiile la locul de muncă. Bridget spune: „Cred că mulți oameni pur și simplu nu înțeleg beneficiile de care ar putea dispune. Dacă aveți beneficii disponibile, este important să le înțelegeți cu adevărat pentru a le maximiza.” De exemplu, chiar dacă sunteți înscris automat în planul de economii pentru pensie oferit de angajator, acesta poate fi setat la un nivel de contribuție care ar putea rata o parte din potențiala sumă egală oferită de angajator, care reprezintă, în esență, bani gratis. S-ar putea să fie nevoie să vă creșteți activ contribuția pentru a obține întreaga sumă egală (dacă este cazul).
    
2. Întocmiți un buget detaliat. „Trebuie să fiți atent la detalii, nu puteți fi vag – nu veți fabrica bani”, râde Ramat. „Banii mei pentru distracție au fost de 200 pe lună, 50 pe săptămână, de ani de zile. Totul este alocat pentru altceva”, spune ea. Unele persoane consideră util să își urmărească cheltuielile și să aloce bani către priorități specifice. Un plan clar vă poate ajuta să identificați oportunități de economisire.
    
3. Stabiliți obiective. „A avea un obiectiv în minte vă ajută să vă țineți de el”, spune MaryAnn. Indiferent dacă este vorba despre stilul de viață, economii sau flexibilitate, obiectivele pot ajuta la menținerea motivației în timp.
    
4. Fiți conștienți de creșterea graduală a cheltuielilor aferente stilului de viață. "Obișnuiam să câștigăm un sfert din cât câștigăm acum, dar ne descurcam bine și era confortabil. Însă acest prag pare să crească pe măsură ce cresc și veniturile noastre. Este un aspect de care încerc să fiu conștientă – când este suficient?” spune MaryAnn. Pe măsură ce veniturile cresc, și cheltuielile pot crește. Dacă acordați atenție acestui aspect în timp, vă poate ajuta să mențineți un echilibru între stilul de viață actual și planurile de viitor.
    
5. Luați în considerare automatizarea. „Economiile noastre sunt extrase automat din salariu; nu ne obișnuim să le avem și pur și simplu nici nu le vedem. Așadar, nici măcar nu face parte din conștientizarea noastră zilnică”, spune MaryAnn. Automatizarea economisirii sau a investițiilor, acolo unde este disponibilă, poate ajuta la eficientizarea procesului și la menținerea acestuia cu mai multă ușurință.