Sporiți-vă șansele unei pensionări reușite

Iată un secret nu foarte surprinzător: de fapt, oamenii de 20, 30 și 40 de ani nu se gândesc prea mult la planificarea pentru pensionare. Plata educației unui copil, economisirea pentru avansul la o casă și achitarea împrumuturilor reprezintă adesea principalele priorități.

Vestea bună este că vă puteți gestiona cheltuielile și puteți construi căi către toate obiectivele dvs. — inclusiv pensionarea — cu ajutorul unui plan financiar. O foaie de parcurs clară și specifică vă poate ajuta să vă atingeți toate obiectivele mai eficient și să puneți viitoarea pensionare în perspectivă cu restul vieții dvs.

Acest proces în patru pași vă poate ajuta să vă vizualizați obiectivele de pensionare. 

1. Pentru cine faceți planuri? 

Când vă imaginați la pensie, pe cine vedeți alături de dvs.? Relațiile joacă adesea un rol esențial în viața oamenilor și în prioritățile lor financiare. Cum vedeți relațiile dvs. în viitor și ce sperați să oferiți? Răspunsul va fi diferit pentru fiecare persoană.

Poate doriți să aveți o casă pe plajă unde familia dvs. se poate reuni sau poate doriți să plătiți o parte (sau întreaga sumă) din educația nepoților dvs. Viziunea dvs. ar putea fi aceea de a lăsa o moștenire generațiilor viitoare sau cauzelor în care credeți. Sau poate doriți doar siguranță la pensie și vreți să știți că toate nevoile dvs. de asistență medicală vor fi acoperite.

Faptul de a ști ce și cine este important pentru dvs. vă poate ajuta să înțelegeți mai bine cât doriți să economisiți și care este orizontul dvs. de timp. 

2. Ce doriți să faceți la pensie? 

Pentru unii oameni, pensionarea înseamnă să spună adio muncii, iar atingerea acestui obiectiv cât mai curând posibil reprezintă prioritatea. Pe de altă parte, este posibil să nu vă vedeți pensionându-vă deloc, dar să doriți opțiunea de a trece la un loc de muncă mai puțin solicitant.

Gândirea la modul în care ați putea să vă petreceți viața de zi cu zi la pensie vă poate ajuta să înțelegeți care ar putea fi cheltuielile dvs. Cunoașterea sumelor pe care ați putea să le cheltuiți vă poate ajuta să vă fundamentați strategiile de economisire și investiții. De asemenea, vă va ajuta să decideți când vă puteți pensiona.

Nu uitați să includeți costurile de îngrijire a sănătății în viitoarele cheltuieli de pensionare. Chiar și cu prestațiile de stat din țara dvs., acestea ar putea fi semnificative pentru dvs. 

3. Cum se încadrează pensionarea în restul obiectivelor dvs.? 

Este foarte probabil ca pensionarea să nu fie întotdeauna prioritatea dvs. principală; poate doriți să vă concentrați acum asupra deciziilor privind stilul de viață. De exemplu, poate doriți să cumpărați o casă nouă într-un district școlar excelent: aceasta ar putea să vă crească calitatea vieții, să îmbunătățească perspectivele educaționale ale copiilor dvs., poate chiar să vă ofere un drum mai scurt către locul de muncă – totul este perfect de înțeles.

Totul se rezumă la echilibrarea cheltuielilor dvs. de astăzi cu economiile pentru obiectivele pe termen scurt și lung. Planificarea vă poate ajuta să găsiți acel echilibru și să stabiliți o traiectorie către ceea ce doriți să faceți în viitor, în timp ce vă trăiți viața în prezent.

Nu trebuie să faceți acest lucru pe cont propriu. Un profesionist financiar vă poate ajuta să vă prioritizați obiectivele sau să găsiți strategii pentru a recupera, dacă trebuie să acordați o prioritate mai mică obiectivelor de pensionare. 

4. Sunteți pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele? 

Următorul pas este să treceți de la gânduri la dvs. la elaborarea unui plan de urmat.  

Gândiți-vă la stilul dvs. de viață actual și la modul în care cheltuielile dvs. la pensionare ar putea crește sau scădea. Fiți specific în ceea ce privește estimările dvs. Gândiți-vă cu cine ați putea petrece timpul la pensionare și ce ați putea face. De exemplu, dacă estimați că va trebui să susțineți membri ai familiei, ar trebui să luați acest lucru în calcul. Dacă doriți să călătoriți la pensionare, gândiți-vă câte călătorii ați putea face pe an și cât de costisitoare ar putea fi acestea.

Estimarea sumei pe care ați putea să o cheltuiți anual vă poate ajuta să vedeți dacă economisiți suficient în prezent. Poate doriți să economisiți mai mult sau să vă notați să vă măriți contribuțiile pentru pensie atunci când primiți o mărire de salariu sau când ați atins unul dintre obiectivele pe termen mai scurt.

Timpul este un ingredient esențial în constituirea economiilor pentru pensionare. Cu cât reușiți să economisiți și să investiți mai mult de la început, cu atât veți avea mai mult timp pentru ca banii dvs. să crească – și cu atât mai bine veți fi la pensie. Dacă alegeți să economisiți mai puțin acum, luați în considerare aceste trei opțiuni: economisiți mai mult mai târziu, lucrați mai mult timp sau cheltuiți mai puțin la pensie, ori o combinație a celor trei opțiuni.

Ar putea exista și o a patra opțiune: continuarea activității profesionale la pensie. Este posibil să nu lucrați cu normă întreagă, dar mulți oameni continuă să lucreze într-o anumită măsură, chiar dacă se consideră oficial pensionați.

Planificarea este esențială deoarece vă oferă opțiuni. Puține lucruri în viață merg atât de ușor pe cât v-ați dori — inclusiv planificarea pentru pensionare. Puteți economisi cu succes pentru pensie chiar dacă aceasta nu este prioritatea dvs. principală în permanență. Un plan flexibil vă poate ajuta să luați decizii informate cu privire la ceea ce doriți acum și ceea ce v-ați dori în viitor. Pe măsură ce nevoile dvs. evoluează, la fel se poate întâmpla și cu planul dvs.

Chiar dacă nu sunteți chiar pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele de pensionare în acest moment, a ști unde este linia de sosire vă poate ajuta să găsiți modalități de a ajunge acolo. 

Găsiți linia de sosire

Este mult mai greu să alergați într-o cursă când nu cunoașteți terenul sau linia de sosire. Alocarea timpului necesar încă de la început pentru a determina care ar putea fi cheltuielile dvs. la pensie și când ați putea să vă pensionați vă poate ajuta să vedeți linia de sosire în maratonul economisirii pentru pensionare.

După ce aveți o idee aproximativă despre cheltuielile dvs. la pensionare, este momentul să creați un plan. Acest lucru se realizează cel mai bine cu ajutorul unui consultant financiar.

Vizualizarea pensionării dvs. poate necesita timp, dar merită efortul. Poate părea copleșitor, dar luarea de măsuri din timp și parcurgerea procesului pas cu pas vă pot ajuta să simțiți că dețineți controlul și să aveți încrederea că sunteți pe drumul cel bun.