Aumente suas chances de uma aposentadoria bem-sucedida

Aqui vai um segredo nada surpreendente: pessoas na faixa dos 20, 30 e 40 anos não pensam muito em planejar a aposentadoria. Pagar os estudos dos filhos, poupar para a entrada de uma casa e quitar empréstimos costumam vir em primeiro lugar.

A boa notícia é que você pode administrar seus gastos e traçar caminhos para todas as suas metas, incluindo a aposentadoria, com um plano financeiro. Um roadmap claro e específico pode ajudar você a alcançar suas metas com mais eficiência e colocar a aposentadoria futura em perspectiva com o restante da sua vida.

Esse processo de quatro etapas pode ajudar você a visualizar suas metas de aposentadoria. 

1. Para quem você está planejando? 

Quando você se imagina na aposentadoria, quem você vê ao seu lado? Os relacionamentos costumam ter um papel central na vida das pessoas e em suas prioridades financeiras. Como você enxerga seus relacionamentos no futuro e o que espera proporcionar? A resposta varia de pessoa para pessoa.

Talvez você queira ter uma casa na praia onde a família possa se reunir, ou talvez queira pagar parte (ou toda) a educação dos netos. Sua visão pode ser deixar um legado para as próximas gerações ou para causas em que você acredita. Ou, talvez, você só queira segurança na aposentadoria e saber que suas necessidades de saúde serão atendidas.

Saber o que, e quem, é importante para você pode ajudar você a entender melhor quanto deseja poupar e em quanto tempo. 

2. O que você quer fazer na aposentadoria? 

Para algumas pessoas, aposentadoria significa dizer adeus ao trabalho, e chegar lá o quanto antes é a prioridade. Por outro lado, você pode nem se ver aposentado, mas ainda assim querer a opção de migrar para um trabalho menos exigente.

Pensar em como você pode viver seu dia a dia na aposentadoria pode ajudar a entender quais podem ser seus gastos. Saber quanto você pode gastar pode orientar suas estratégias de poupança e investimento. Isso também ajuda a decidir quando você poderá se aposentar.

Não se esqueça de incluir os custos de saúde nas suas despesas futuras de aposentadoria. Mesmo com os benefícios do governo no seu país, eles podem ser significativos para você. 

3. Como a aposentadoria se encaixa no restante de suas metas? 

É bem provável que a aposentadoria nem sempre seja sua principal prioridade; talvez você prefira focar em decisões de estilo de vida agora. Por exemplo, você pode querer comprar uma casa nova numa boa região escolar: isso pode melhorar sua qualidade de vida, ampliar as perspectivas educacionais dos seus filhos, ou até facilitar o trajeto até o trabalho, tudo perfeitamente compreensível.

Tudo se resume a equilibrar seus gastos de hoje com a poupança para suas metas de curto e longo prazo. Planejar pode ajudar você a encontrar esse equilíbrio e definir uma trajetória rumo ao que deseja fazer no futuro, enquanto vive sua vida no presente.

Você não precisa fazer isso sozinho. Um profissional financeiro pode ajudar você a priorizar suas metas ou criar estratégias para se atualizar, caso precise dar menos prioridade às metas de aposentadoria. 

4. Você está no caminho certo para atingir suas metas? 

A próxima etapa é sair do campo das ideias e criar um plano para seguir.  

Pense no seu estilo de vida atual e em como seus gastos na aposentadoria podem crescer ou diminuir. Seja específico nas suas estimativas. Pense em quem você pode passar tempo na aposentadoria e no que pode estar fazendo. Por exemplo, se você acha que vai precisar sustentar familiares, leve isso em conta. Se quiser viajar na aposentadoria, pense em quantas viagens pode fazer por ano e quanto elas podem custar.

Estimar quanto você pode gastar anualmente pode ajudar você a ver se está poupando o suficiente agora. Você pode querer poupar mais ou anotar a intenção de aumentar suas contribuições para a aposentadoria quando receber um aumento ou alcançar uma de suas metas de curto prazo.

O tempo é um ingrediente essencial na formação da poupança para aposentadoria. Quanto mais cedo você conseguir poupar e investir, mais tempo seu dinheiro terá para crescer, e melhor pode ser sua situação na aposentadoria. Se optar por poupar menos agora, considere estas três opções: poupar mais depois, trabalhar por mais tempo ou gastar menos na aposentadoria, ou alguma combinação das três.

Também pode haver uma quarta opção: continuar trabalhando na aposentadoria. Você talvez não trabalhe em período integral, mas muitas pessoas continuam trabalhando de alguma forma mesmo depois de se considerarem oficialmente aposentadas.

Planejar é essencial, porque abre opções para você. Poucas coisas na vida saem exatamente como planejado, e a aposentadoria não é exceção. Você pode poupar com sucesso para a aposentadoria mesmo que ela não seja sua prioridade máxima o tempo todo. Um plano flexível pode ajudar você a tomar decisões informadas sobre o que quer agora e o que gostaria no futuro. À medida que suas necessidades mudam, seu plano também pode se adaptar.

Mesmo que você ainda não esteja totalmente no caminho certo para atingir suas metas de aposentadoria, saber onde fica a linha de chegada pode ajudar você a encontrar formas de chegar lá. 

Encontre sua linha de chegada

É muito mais difícil correr uma prova quando você não conhece o percurso nem sabe onde fica a linha de chegada. Reservar um tempo, desde cedo, para calcular quais podem ser suas despesas na aposentadoria e quando você poderá se aposentar pode ajudar a mostrar essa linha de chegada na sua maratona de poupança para a aposentadoria.

Assim que você tiver uma ideia geral das suas despesas na aposentadoria, é hora de criar um plano. O ideal é fazer isso com um consultor financeiro.

Imaginar sua aposentadoria pode levar tempo, mas vale a pena. Pode parecer algo complexo, mas agir cedo e seguir o processo passo a passo pode ajudar você a se sentir no controle e confiante de que está no caminho certo.