経済的自立は可能でしょうか？

月曜日にゆっくり寝る、1か月かけて旅行する、あるいは収入よりも心の充実を優先する仕事をするなど、何をいつ行うかを選択できることは、多くの人が夢見る贅沢です。状況によっては、いくつかの妥協を受け入れることで、当初の予想よりも実現しやすくなる可能性があります。

「FIRE」ムーブメント（経済的自立と早期リタイア）は、経済的自立の構築を目標として、積極的な貯蓄と賢明な投資の価値に重点を置いています。早期リタイアを目指す人もいれば、生活や働き方においてより多くの選択肢と柔軟性を持つことに重点を置く人もいます。

以下に、経済的自立を目指して努力している人々の3つの例を紹介します。共通しているのは、経済的自立を達成するために短期的にはライフスタイルを多少妥協し、人間関係の中でFIREへの道を歩んでいるという点です。

長期的な目標のための短期的な犠牲

ブリジット・ダンの経済的自立への道のりは、キャリアの早い段階で始まりました。彼女は夫と結婚する前から、学生ローンを積極的に返済し、着実に貯蓄への道を歩んでいました。

2人とも早期退職を計画しているわけではありませんが、将来の選択肢を増やしたいという思いが動機になっています。2人は似たような財務目標を共有し、協力してそれを達成します。

「私たちが一緒に始めた大きな出来事は、MBAs（経営学修士）を取得しようと決めたことでした。私たちは夜間のMBAプログラムに通い、ローンは使わず、現金で支払うことに決めていました」とブリジットは言います。

「私たちは極端なこだわりを持っていたわけではありませんが、考え方が一致していたことは確かに助けになりました。もっと素敵なアパートに、街の中心部に近い場所で暮らすこともできたでしょうか？もちろん可能です。でも、学費を全額現金で支払えることが、私たち二人にとって本当に重要だったのです」と彼女は説明します。

二人はローンが完済済みの車を共有しており、現時点で新車を購入するのは経済的に理にかなっていなかった。また、盛大な結婚式を挙げる代わりに、二人きりでこっそりと結婚式を挙げました。「私たちだけの楽しい一日を過ごせた上、経済的な目標を台無しにすることもなかったのは良かったです」とブリジットは言います。

30年間の住宅ローンを除けば、借金は一切ありません。ここに至るまでライフスタイルを多少調整してきましたが、それを犠牲とは感じていません。外食を控えて自炊することや、本を新品で購入する代わりに図書館で借りることなどは、ほんの一例に過ぎません。「大切なのは、経験やアイテムを少しでも安く手に入れる方法をクリエイティブに考えることです」とブリジットは言います。

44歳で引退し、自身の情熱を追求

ラマト・オイエトゥンジは投資を始めた当初の経験を、自身の金融の道のりにおける重要な学びの機会だったと語っています。失業期間を経て、彼女は学校に戻り修士号を取得し、少額でも定期的に貯蓄を始めるようになりました。そしてその資金を元手に、長期的な投資を始めました。

この習慣によって貯蓄が増え、ラマトは将来の成功に向けた準備を整えることができました。「私は古い車に長い間乗り続けていました。職場の退職金制度に拠出できるようになるとすぐに貯蓄額を増やし始めましたが、それ以前も、少なくとも投資口座に少しずつお金を積み立てていました」と彼女は語ります。

その後、彼女は結婚し、不動産を含むさまざまな投資方法を模索しました。ある時、彼女と家族は二世帯住宅を購入し、その一部に住みながら、もう一方を賃貸に出すことを選びました。その家賃収入は、不労所得を生み出すのに役立ちました。その後、彼女はほかの不動産にも投資し、それも家族の経済的な目標を支えるのに役立ちました。

彼女の夫はFIREに対してそれほど熱心ではありませんが、二人は共通の財務目標については合意しています。ラマトは自身のお金と夫婦の共同資金を管理し、夫は自身のお金を管理しています。

彼女は最終的に、女性にお金について教えることを専門とする自身の会社を立ち上げました。「経済的自立は誰にとっても重要ですが、特に女性にとっては、選択肢が増えるというメリットがあります。例えば、悪い人間関係や悪い状況から抜け出す選択肢が生まれるのです」とラマトは述べています。

彼女は途中でいくつかの妥協を強いられたものの、「経済的な自由と、自分にとって大切なものにお金を使うことを大切にしているので、それらを犠牲だとは感じていません」と言います。

経済的なストレスの少ない未来を目指して

メアリーアン¹と彼女の夫は、特定の退職日を目標にするのではなく、将来のライフスタイルを支えるための経済的自立を築くことに重点を置いています。

FIREを目指す人の多くは、次の冒険に乗り出す前に目標とする具体的な金額を設定していますが、メアリーアンと彼女の夫は、将来のライフスタイルのためにこの生き方を選びました。「私たちには日付や金額の目標があるわけではなく、自分たちが思い描く暮らしのほうが大切です。夫には、やりがいを感じられて、経済的な心配をしなくて済むような仕事を見つけてほしいです」とメアリーアンは言います。

メアリーアンはウェディングフォトグラファーとして働いているため、収入は変動しますが、夫は会社員として定給を得ています。夫婦は短期的・長期的な目標について意見が一致しており、貯蓄は夫の給料から捻出されています。

「収入は3つの用途に分けられます。3分の1は税金、3分の1は退職金や投資口座、そして残りの3分の1は、生活費や光熱費、住宅ローンの支払いに充てる当座預金に回しています」とメアリーアンは説明します。

彼女の収入は現金で管理され、家のリフォームなどの大きな出費や、旅行や外食といった余暇の支出に使われます。年末には、使われなかったお金は投資に回されます。

投資に関しては、個人や職場の退職貯蓄口座など、税制優遇措置のある口座をいくつか保有しています。また、不動産投資もあります。この夫婦には、住宅ローンを除けば借金はありません。今のところは、低金利のローンを返済するよりも、そのお金を投資に回すほうが理にかなっています。

「もっと高級な車や、もっと良い服などにお金を使うこともできるけれど、そういったことをしても、私たちがもっと幸せになれるとは思えないんです。私たちにとって、安心と将来の自由を得ることの方が、贅沢品を持つことよりもはるかに価値があるのです」とメアリーアンは語ります。

経済的自立を目指す人々からの5つのアドバイス

1. 職場の福利厚生制度を活用しましょう。 ブリジットは次のように述べています。「多くの人は、自分が受けられる福利厚生について十分に理解していないと思います。福利厚生が利用可能な場合は、それを最大限に活用するために、その内容をしっかりと理解することが重要です。」例えば、勤務先の退職貯蓄制度に自動加入している場合でも、拠出額の設定によっては、勤務先からのマッチング拠出（実質的にタダで手に入るお金）を一部受け取り損ねている可能性があります。マッチング拠出を全額受け取るためには（該当する場合）、自ら積極的に拠出額を増やす必要があるかもしれません。
    
2. 詳細な予算を立てましょう。 「きめ細かく計画を立てなければなりません。曖昧なままではいけません—お金は魔法のように生み出せるわけではないのですから」とラマトは笑いながら言います。「私の娯楽費は、何年も前から月200、週50です。それ以外はすべて他の用途に割り当てられています」と彼女は言います。支出を記録し、特定の優先事項にお金を割り当てることを有用だと感じる人もいます。明確な計画を立てることで、節約の機会を見つけやすくなるでしょう。
    
3. 目標を立てましょう。「目標を意識することで、継続しやすくなります」とメアリーアン氏は語ります。ライフスタイル、貯蓄、柔軟性のいずれに関することであっても、目標を持つことは長期的なモチベーションの維持に役立ちます。
    
4. ライフスタイルの膨張に注意しましょう。 「以前は今の収入の4分の1しか稼いでいませんでしたが、それで十分で、快適な生活を送れていました。でも、収入が増えるにつれて、その基準も上がっていくようです。私は『いつになったら十分なのか』ということを意識するように心がけています」とメアリーアンは言います。収入が増えるにつれて、支出も増える可能性があります。この点を長期的に意識しておくことで、現在のライフスタイルと将来の計画とのバランスを保つのに役立つでしょう。
    
5. 自動化を検討してみましょう。「貯金は給料から自動的に天引きされるので、そのお金があることに慣れてしまうこともなく、目にすることさえありません。ですから、日常の意識の中にさえ入っていないんです」とメアリーアンは言います。可能であれば、貯蓄や投資を自動化することで、プロセスをより一貫性のあるものにし、維持しやすくすることができるでしょう。