Aumentate le probabilità di pianificare con successo la vostra pensione

Ecco una verità poco sorprendente: chi ha tra i 20 e i 40 anni non dedica poi molto tempo a pensare alla pianificazione della pensione. Pagare l'istruzione dei figli, risparmiare per l'anticipo di una casa ed estinguere i prestiti hanno spesso la massima priorità.

La buona notizia è che, grazie a un piano finanziario, è possibile gestire le proprie spese e tracciare un percorso verso tutti i propri obiettivi, compresa la pensione. Una tabella di marcia chiara e dettagliata può aiutarvi a raggiungere tutti i vostri obiettivi in modo più efficiente e a inquadrare la futura pensione nella giusta prospettiva rispetto al resto della vostra vita.

Questo processo in quattro fasi può aiutarvi a visualizzare chiaramente i vostri obiettivi di pensione. 

1. Per chi sta pianificando? 

Quando vi immaginate in pensione, chi vedete al vostro fianco? Le relazioni interpersonali svolgono spesso un ruolo di prim'ordine nella vita delle persone e nelle loro priorità finanziarie. Come immaginate le vostre relazioni in futuro e cosa sperate di poter offrire? La risposta sarà diversa per ciascuno.

Forse desiderate una casa al mare dove riunire la famiglia, oppure volete coprire in parte (o per intero) i costi per l'istruzione dei vostri nipoti. La vostra visione potrebbe consistere nel lasciare un'eredità alle generazioni future o nel sostenere cause in cui credete. O forse desidera semplicemente sicurezza durante la pensione e vuole avere la certezza che ogni sua esigenza sanitaria sarà soddisfatta.

Sapere cosa, e chi, è importante per voi può aiutarvi a capire meglio quanto potreste voler risparmiare e il vostro orizzonte temporale. 

2. Cosa desidera fare in pensione? 

Per alcune persone, la pensione significa dire addio al lavoro e arrivarci il prima possibile è la priorità. D'altra parte, potreste anche non vedervi affatto in pensione, ma desiderare comunque la libertà di passare a un lavoro meno impegnativo.

Immaginare come potreste trascorrere le vostre giornate in pensione può aiutarvi a comprendere quali saranno le vostre spese future. Conoscere l'entità delle proprie spese può aiutare a definire le strategie di risparmio e investimento. Inoltre, vi aiuterà a stabilire quando potrete andare in pensione.

Non dimenticate di includere i costi dell'assistenza sanitaria tra le vostre spese future per la pensione. Anche tenendo conto delle prestazioni previdenziali pubbliche del vostro Paese, tali costi potrebbero comunque incidere in misura significativa sul vostro bilancio. 

3. In che modo la pensione si inserisce nel quadro dei vostri altri obiettivi? 

È molto probabile che la pensione non sia sempre la vostra priorità assoluta; forse ora preferite concentrarvi su scelte legate allo stile di vita. Ad esempio, potreste voler acquistare una nuova casa in una zona con ottime scuole: questo potrebbe migliorare la vostra qualità di vita, offrire prospettive di studio migliori ai vostri figli o magari garantire un tragitto casa-lavoro più agevole. Si tratta di priorità del tutto comprensibili.

Tutto si riduce, in ultima analisi, a bilanciare le spese attuali con il risparmio destinato agli obiettivi di breve e lungo termine. La pianificazione può aiutarvi a trovare questo equilibrio e a tracciare un percorso verso ciò che desiderate realizzare in futuro, senza rinunciare a godervi la vita oggi.

Non dovete fare tutto da soli. Un consulente finanziario può aiutarvi a stabilire le priorità tra i vostri obiettivi o a sviluppare strategie di recupero qualora sia necessario ridimensionare temporaneamente la priorità della pensione. 

4. Siete in linea con i vostri obiettivi? 

Il passo successivo consiste nel passare dalla teoria alla pratica: definire i propri obiettivi e creare un piano d'azione da seguire.  

Riflettete sul vostro stile di vita attuale e su come le vostre spese potrebbero aumentare o ridursi durante la pensione. Definite le vostre stime con la massima precisione. Pensate alle persone con cui desiderate condividere la pensione e alle attività a cui vorreste dedicarvi. Ad esempio, se prevedete di dovere dare un sostegno economico alla vostra famiglia, dovreste includere questa voce nel vostro piano. Se desiderate viaggiare durante la pensione, considerate quanti viaggi potreste fare all'anno e quale potrebbe esserne il costo.

Stimare quanto potreste spendere su base annua vi aiuterà a capire se state risparmiando abbastanza oggi. Potreste valutare di risparmiare di più, oppure ricordarvi di aumentare i contributi per la pensione quando riceverete un aumento di stipendio o quando avrete raggiunto uno dei vostri obiettivi a più breve termine.

Il tempo è un elemento chiave per accumulare i risparmi per la pensione. Quanto più riuscirete a risparmiare e investire fin da subito, tanto più tempo avrà il vostro denaro per crescere potenzialmente, garantendovi così maggiori possibilità di benessere finanziario in pensione. Se decidete di risparmiare di meno oggi, considerate queste tre opzioni: risparmiare di più in seguito, lavorare più a lungo o spendere di meno durante la pensione, oppure una combinazione di queste tre soluzioni.

Potrebbe esserci anche una quarta opzione: continuare a lavorare durante la pensione. Potreste non lavorare più a tempo pieno, ma molte persone continuano a svolgere un'attività lavorativa in qualche forma, anche se si considerano ufficialmente in pensione.

La pianificazione è fondamentale perché offre delle possibilità di scelta. Poche cose nella vita vanno esattamente come si vorrebbe, e la pianificazione della pensione non fa eccezione. È possibile pianificare e accumulare con successo i risparmi per la pensione anche se questa non rappresenta sempre la vostra priorità assoluta. Un piano flessibile può aiutarvi a prendere decisioni informate su ciò che desiderate oggi e su ciò che vorreste per il futuro. Man mano che le vostre esigenze si evolvono, anche il vostro piano può adattarsi.

Anche se al momento non siete del tutto in linea con i vostri obiettivi di pensione, sapere dove si trova il traguardo vi aiuterà a individuare le soluzioni per raggiungerlo. 

Individuate il vostro traguardo

È molto più difficile correre una gara quando non si conoscono il percorso o il traguardo. Dedicare del tempo fin da subito a stabilire quali potrebbero essere le vostre spese in pensione e quando potrete andarci vi aiuterà a individuare il traguardo della vostra maratona di risparmio.

Una volta stilata una stima di massima delle vostre spese in pensione, sarà il momento di creare un piano. Per farlo al meglio, l'ideale è rivolgersi a un consulente finanziario.

Immaginare la propria pensione può richiedere tempo, ma ne vale la pena. Può sembrare un percorso impegnativo, ma muoversi per tempo e adoperarsi un passo alla volta vi aiuterà a sentire di avere la situazione sotto controllo e a procedere con fiducia sulla strada giusta.