Préparer son départ à la retraite

Vous planifiez peut-être votre retraite depuis des années, voire des décennies, mais il n'est pas toujours évident pour tout le monde de savoir exactement comment entamer cette transition.  

Certaines personnes trouvent utile de commencer par quelques questions essentielles :

• Ai-je une vision claire de mes futures sources de revenus ?  
• Ai-je fait le point sur mon épargne, mes investissements et mes éventuelles pensions de retraite ?
• Ai-je prévu comment couvrir mes frais de santé et les dépenses associées ?
• Comment aimerais-je occuper mon temps lorsque je ne travaillerai plus à temps plein ?
• Ai-je pris en compte l’évolution possible de mes dépenses à la retraite ?

Réfléchir à ces questions peut vous aider à commencer à imaginer ce que pourrait être votre retraite et sur quels aspects vous souhaitez concentrer votre attention. À partir de là, vous pouvez commencer à établir des plans plus détaillés concernant vos finances, votre transition professionnelle et la manière dont vous souhaitez occuper votre temps. 

Se préparer financièrement 

Selon votre situation, certaines personnes commencent à se préparer financièrement à cette transition plusieurs mois, voire quelques années à l’avance.  

À l’approche de cette étape, il peut être utile de faire le point sur les prestations de retraite auxquelles vous pourriez avoir droit auprès des organismes publics et de votre employeur, selon votre lieu de résidence. Bien comprendre les possibilités qui s’offrent à vous peut vous aider à mieux vous préparer à la retraite.  

Il peut également être utile de réfléchir à la façon dont vos revenus et vos dépenses peuvent évoluer une fois que vous arrêtez de travailler. Certaines personnes trouvent utile de répertorier leurs sources de revenus prévues ainsi que leurs dépenses régulières pour y voir plus clair. Par exemple, vous pouvez vous demander si vos dépenses pourraient augmenter dans certains domaines, comme les voyages, les loisirs ou d’autres activités pour lesquelles vous aurez plus de temps.

Vous pouvez également envisager d’établir un budget pour gérer vos dépenses lorsque vous ne percevrez plus de salaire régulier. Il peut notamment être utile de réfléchir au montant que vous pourrez dépenser chaque année et à la durée pendant laquelle votre épargne devra vous permettre de subvenir à vos besoins. Certaines personnes préfèrent prévoir l’éventualité de vivre plus longtemps que prévu afin d’avoir davantage confiance dans le fait que leur épargne pourra couvrir leurs besoins suffisamment longtemps. La situation de chacun est différente, et les règles applicables varient selon le lieu de résidence.

Vous commencerez officiellement les démarches de départ à la retraite auprès de votre employeur en lui indiquant la date à laquelle vous prévoyez de cesser de travailler. Selon votre employeur et votre ancienneté, vous devrez peut-être remettre une lettre officielle de démission, documenter vos principaux contacts, vos méthodes de travail et vos dossiers, voire former la personne qui prendra votre relais. Votre employeur sera probablement disposé à collaborer avec vous afin que votre départ se passe dans de bonnes conditions pour toutes les personnes concernées.  

Le cas échéant, il peut également être utile de tenir compte des prestations de retraite provenant de vos anciens employeurs, en particulier si elles sont réparties entre différents régimes ou prestataires.  

Certaines personnes jugent utile de demander conseil à un professionnel de la finance lorsqu'elles étudient leurs options, bien que les approches puissent varier en fonction de la situation personnelle et de la réglementation locale.

Préparer la transition avec votre employeur et vos collègues 

Vous entamerez généralement la procédure formelle de départ à la retraite en informant votre employeur de la date à laquelle vous prévoyez de cesser de travailler. Selon votre poste et votre ancienneté au sein de l'organisation, cela peut impliquer la rédaction d'une lettre de démission officielle, la documentation des processus clés et le soutien à la passation de vos responsabilités. De nombreux employeurs cherchent à favoriser une transition en douceur pour toutes les parties concernées.  

À l’approche de votre départ, vous devrez peut-être passer le relais à vos collègues sur certaines de vos responsabilités. Veillez à ce que vos processus et procédures soient documentés et faciles à suivre. Il peut également être utile de consigner des informations plus simples. Au fil du temps, vous avez peut-être noué des relations précieuses et acquis une connaissance approfondie du fonctionnement de votre organisation qu’il peut également être utile de transmettre.Dans certains cas, transmettre des connaissances informelles et partager certains contacts peut être tout aussi précieux qu’une documentation officielle.

Pour annoncer votre départ à la retraite, certaines personnes préfèrent en parler directement avec leurs collègues les plus proches. Envoyer un message personnel et soigné peut également être une bonne idée.  

Il peut aussi être précieux de garder le contact après avoir quitté votre emploi. Que ce soit par e-mail, par l’intermédiaire de réseaux professionnels ou sur les réseaux sociaux, entretenir ces relations peut vous aider à garder le lien avec votre réseau professionnel au début de cette nouvelle étape de votre vie, voire déboucher sur de nouvelles possibilités à l’avenir. Dans certains cas, les employeurs proposent à d’anciens salariés retraités de revenir travailler à temps partiel ou dans le cadre d’un contrat. Il peut donc être intéressant de ne pas fermer la porte à ce type de possibilité. 

Se préparer émotionnellement à la retraite  

Pour beaucoup de personnes, le travail apporte un rythme, un cadre et un sentiment d’utilité. Pour certaines, la retraite ne représente pas seulement un changement financier, mais aussi un changement dans la manière dont elles se définissent, surtout lorsque le travail occupait une place centrale dans leur quotidien. À l’approche de la retraite, il peut être utile de réfléchir à la manière de retrouver ces repères autrement. 

Prenez le temps de réfléchir aux aspects de votre travail que vous appréciez le plus. Par exemple, si vous préférez la routine et la structure, planifier vos journées avec des activités prévisibles peut vous aider à effectuer la transition vers la vie après le travail. Ou peut-être tirerez-vous une plus grande satisfaction du fait d’aider les autres et de vous sentir utile. Dans ce cas, il peut être judicieux de rechercher des opportunités de bénévolat ou des activités associatives qui vous permettraient de mettre vos compétences à profit.  

Certaines personnes explorent une transition progressive, comme la réduction du temps de travail ou la prise de congés prolongés, afin de mieux appréhender ce que pourrait être la retraite.

Il vous faudra peut-être un certain temps pour trouver votre nouveau rythme. Il peut donc être judicieux de réfléchir à ce que vous souhaitez faire à la retraite bien avant votre dernier jour de travail. Vous pouvez également échanger avec des personnes déjà à la retraite pour savoir quels aspects elles ont pris en compte. Leur expérience peut vous apporter un éclairage utile.Si votre employeur vous donne accès à un programme d’aide aux employés, vous pouvez également vous adresser à ce service pour obtenir d’autres pistes de réflexion.  

Vos projets peuvent évoluer au fil du temps, et de nombreuses personnes adaptent leur approche à mesure qu’elles prennent leurs marques dans leur nouvelle vie de retraité.

Réflexions finales  

Préparer sa retraite touche à de nombreux aspects, des finances aux relations avec les autres en passant par l’organisation du quotidien. Prendre le temps de réfléchir à chacun de ces aspects, à votre rythme, peut faciliter cette transition.  

Selon votre situation, de petites étapes franchies au fil du temps, comme faire le point sur vos finances, avoir des conversations au travail ou explorer la manière dont vous pourriez occuper votre temps, peuvent vous aider à renforcer votre confiance à l'approche de la prochaine étape de votre vie.