Amorcer le processus de retraite

Vous planifiez peut-être votre retraite depuis des années, voire des décennies, mais il n’est pas toujours clair pour tout le monde comment amorcer cette transition.  

Certaines personnes trouvent utile de commencer par quelques questions clés :

• Est-ce que j’ai une compréhension claire de mes sources de revenus prévues?  
• Ai-je passé en revue mon épargne, mes placements et mes éventuels régimes de retraite?
• Ai-je un régime pour les soins de santé ou les frais connexes?
• Comment aimerais-je occuper mon temps une fois que je cesserai de travailler à temps plein?
• Ai-je réfléchi à la façon dont mes dépenses pourraient changer à la retraite?

Réfléchir à ces questions peut vous aider à commencer à imaginer à quoi pourrait ressembler votre retraite et sur quels aspects vous souhaitez concentrer votre attention. À partir de là, vous pouvez commencer à établir des plans plus détaillés concernant vos finances, votre transition professionnelle et la façon dont vous souhaitez occuper votre temps. 

Se préparer financièrement 

Selon votre situation, certaines personnes commencent à se préparer financièrement à cette transition plusieurs mois, voire quelques années à l’avance.  

À l’approche de cette étape, il peut être utile d’examiner les prestations de retraite offertes par le gouvernement et par votre employeur qui pourraient être à votre disposition, selon votre lieu de résidence. Comprendre vos options peut vous aider à vous sentir mieux préparé à l’approche de la retraite.  

Il peut également être utile de réfléchir à la façon dont vos revenus et vos dépenses pourraient changer une fois que vous aurez cessé de travailler. Certaines personnes trouvent utile de dresser la liste de leurs sources de revenus prévues parallèlement à leurs dépenses courantes pour obtenir une image plus claire. Par exemple, vous pourriez vouloir déterminer si vos dépenses pourraient augmenter dans certains domaines, comme les voyages, les loisirs ou d'autres activités dont vous avez plus de temps pour profiter.

Vous pouvez également envisager d’établir un budget pour vous aider à gérer vos dépenses lorsque vous ne toucherez plus de paie traditionnelle. Cela peut notamment vous amener à réfléchir au montant que vous pouvez consacrer chaque année et à la durée pendant laquelle votre épargne devra vous soutenir. Certaines personnes trouvent utile de planifier en fonction de la possibilité de vivre plus longtemps que prévu, afin d’avoir davantage confiance que leur épargne les soutiendra au fil du temps. La situation de chaque personne peut varier, tout comme les règles financières selon votre lieu de résidence.

Officiellement, vous amorcerez le processus de retraite auprès de votre employeur en l’informant de la date à laquelle vous prévoyez de cesser de travailler. Selon votre employeur et la durée de votre emploi, vous pourriez devoir rédiger une lettre de démission officielle, documenter vos contacts, vos processus et vos dossiers, et peut-être même préparer une personne pour vous remplacer dans vos fonctions. Il est probable que votre employeur soit heureux de collaborer avec vous pour assurer un processus efficace pour toutes les personnes concernées.  

Le cas échéant, il peut également être utile de tenir compte des prestations de retraite d’anciens employeurs, surtout si elles sont détenues dans différents régimes ou auprès de différents fournisseurs.  

Certaines personnes trouvent utile de demander conseil à un professionnel de la finance lorsqu’elles examinent leurs options, bien que les approches puissent varier selon la situation personnelle et la réglementation locale.

Préparer votre transition avec votre employeur et vos collègues 

Vous commencerez généralement le processus officiel de retraite en informant votre employeur du moment où vous prévoyez de cesser de travailler. Selon votre rôle et votre ancienneté au sein de l’organisation, cela peut impliquer la rédaction d’une lettre de démission officielle, la documentation des processus clés et le soutien à la transition de vos responsabilités. De nombreux employeurs visent à soutenir une transition en douceur pour toutes les personnes concernées.  

Alors que vous vous préparez à quitter votre lieu de travail, vous pourriez avoir besoin de transférer vos responsabilités à vos collègues. Assurez-vous que vos processus et procédures sont documentés et faciles à suivre. Cela peut aussi être une bonne idée de documenter les informations moins complexes. Vous pourriez également avoir établi des relations précieuses et acquis des connaissances institutionnelles qui méritent d’être transmises. Dans certains cas, le partage de connaissances informelles et de relations peut être tout aussi précieux qu’une documentation officielle.

Lorsqu'il s'agit de communiquer vos projets de retraite, certaines personnes préfèrent s'adresser directement à des collègues proches. Envoyer une note personnalisée et attentionnée aux gens peut également être une bonne idée.  

Rester en contact après avoir quitté son emploi peut également être précieux. Que ce soit par courriel, par des réseaux professionnels ou par des plateformes de médias sociaux, maintenir des liens peut vous aider à rester connecté alors que vous entamez la prochaine étape de votre vie, ou même vous ouvrir des possibilités à l’avenir. Dans certains cas, les employeurs aiment faire appel à des employés retraités sur une base contractuelle ou à temps partiel; il peut donc être utile de garder certaines portes ouvertes.  

Se préparer émotionnellement à la retraite  

Pour de nombreuses personnes, le travail procure une routine, une structure et un sentiment d’utilité. Pour certaines personnes, la retraite n’est pas seulement un changement financier, mais aussi un changement identitaire, surtout si le travail a occupé une place centrale dans la vie quotidienne. À l’approche de la retraite, il peut être utile de réfléchir à la façon dont ces éléments pourraient être remplacés.  

Prenez le temps de réfléchir aux aspects du travail que vous appréciez le plus. Par exemple, vous pourriez préférer la routine et la structure; ainsi, planifier vos journées avec des activités prévisibles pourrait vous aider à faire la transition vers la vie après le travail. Ou peut-être tirerez-vous une plus grande satisfaction à aider les gens et à vous sentir utile. Dans ce cas, il pourrait être judicieux de rechercher des occasions de bénévolat ou des activités communautaires qui vous permettraient de mettre vos compétences à profit.  

Certaines personnes envisagent une transition progressive, comme réduire leurs heures de travail ou prendre une longue période de congé, afin de mieux comprendre à quoi pourrait ressembler la retraite.

Il peut s’écouler un certain temps avant que vous ne trouviez vos repères; il est donc logique de réfléchir à ce que vous souhaitez faire à la retraite bien avant votre dernier jour de travail. Vous pourriez vouloir communiquer avec d’autres personnes à la retraite pour connaître leurs réflexions; leur expérience pourrait vous offrir des perspectives utiles. Si vous avez accès à un programme d’aide aux employés par l’entremise de votre employeur, envisagez de communiquer avec eux pour d’autres considérations.  

Les plans peuvent changer avec le temps, et de nombreuses personnes ajustent leur approche à mesure qu’elles s’installent dans la retraite.  

Dernières réflexions  

Se préparer à la retraite peut comporter de nombreux aspects, des finances aux relations en passant par les routines quotidiennes. Prendre le temps de réfléchir à chaque aspect, à votre propre rythme, peut vous aider à rendre la transition plus facile à gérer.  

Selon votre situation, de petites étapes franchies au fil du temps, comme revoir vos finances, avoir des conversations au travail ou explorer la façon dont vous pourriez passer votre temps, peuvent vous aider à renforcer votre confiance à mesure que vous passez à la prochaine étape de votre vie.