Comienzo del proceso de jubilación

Es posible que haya estado planificando su jubilación durante años o incluso décadas, pero no siempre está claro para todos exactamente cómo comenzar la transición.  

A algunas personas les resulta útil comenzar con algunas preguntas clave:

• ¿Entiendo claramente cuáles serán mis fuentes de ingresos?  
• ¿He revisado mis ahorros, inversiones y cualquier pensión?
• ¿Tengo un plan para la atención médica o los costos relacionados?
• ¿Cómo me gustaría pasar mi tiempo una vez que deje de trabajar de tiempo completo?
• ¿He considerado cómo podrían cambiar mis gastos durante la jubilación?

Reflexionar sobre estas preguntas puede ayudarle a empezar a visualizar cómo podría ser su jubilación y dónde podría querer centrar su atención. A partir de ahí, puede empezar a hacer planes más detallados sobre sus finanzas, su transición laboral y cómo le gustaría usar su tiempo. 

Cómo prepararse financieramente 

Dependiendo de su situación, algunas personas comienzan a prepararse financieramente para esta transición con varios meses o incluso algunos años de anticipación.  

A medida que se acerca esta etapa, puede ser útil revisar los beneficios de jubilación proporcionados por el gobierno y el empleador que puedan estar disponibles para usted, según su ubicación. Comprender sus opciones puede ayudarle a sentirse más preparado a medida que se acerca a su jubilación.  

También puede ser útil pensar en cómo sus ingresos y gastos pueden cambiar una vez que deje de trabajar. A algunas personas les resulta útil hacer un esquema de sus fuentes de ingresos previstas junto con sus gastos regulares para tener una idea más clara. Por ejemplo, quizá le convenga considerar si sus gastos podrían aumentar en ciertas áreas, como viajes, pasatiempos u otras actividades que tendrá más tiempo para disfrutar.

También puede considerar elaborar un presupuesto que le ayude a administrar sus gastos una vez que ya no reciba un sueldo tradicional. Esto puede incluir pensar en cuánto puede gastar cada año y cuánto tiempo es posible que necesite que duren sus ahorros. Algunas personas consideran útil planificar ante la posibilidad de vivir más tiempo de lo previsto, de modo que puedan sentirse más seguras de que sus ahorros las respaldarán con el paso del tiempo. Las circunstancias personales y las normas financieras aplicables varían según el lugar donde viva.

Oficialmente, usted comenzará el proceso de jubilación con su empleador, informándole cuándo planea dejar de trabajar. Dependiendo de su empleador y del tiempo que haya trabajado allí, es posible que deba escribir una carta de renuncia oficial, documentar sus contactos, procesos y archivos, y quizás incluso preparar a un reemplazo para su puesto. Es probable que su empleador esté dispuesto a trabajar con usted para garantizar un proceso eficiente para todas las personas involucradas.  

Si corresponde, también puede ser útil tener en cuenta cualquier beneficio de jubilación de empleadores anteriores, particularmente si se mantienen en diferentes planes o proveedores.  

A algunas personas les resulta útil buscar la orientación de un profesional financiero al considerar sus opciones, aunque los enfoques pueden variar según las circunstancias individuales y las regulaciones locales.

Preparar su transición con su empleador y sus colegas 

Por lo general, comenzará el proceso formal de jubilación informando a su empleador cuándo planea dejar de trabajar. Según cuál sea su función y cuánto tiempo haya estado en la organización, esto puede implicar redactar una carta oficial de renuncia, documentar procesos clave y apoyar la transferencia de sus responsabilidades. Muchos empleadores procuran apoyar una transición sin contratiempos para todos los involucrados.  

A medida que se prepara para retirarse del trabajo, es posible que deba transferir sus responsabilidades a sus colegas. Asegúrese de que sus procesos y procedimientos estén documentados y sean fáciles de seguir. También puede ser buena idea documentar la información menos evidente. Es posible que también haya forjado relaciones valiosas y adquirido conocimientos institucionales que valga la pena transmitir. En algunos casos, compartir conocimientos informales y relaciones puede ser tan valioso como la documentación formal.

Cuando se trata de comunicar sus planes de jubilación, algunas personas prefieren hablar directamente con colegas cercanos. Enviar una nota atenta y personalizada a las personas también puede ser una buena idea.  

Mantener el contacto después de dejar el trabajo también puede ser valioso. Ya sea a través de correo electrónico, redes profesionales o plataformas de redes sociales, mantener esos vínculos puede ayudarlo a seguir conectado a medida que comienza su próxima etapa de la vida o incluso abrir oportunidades en el futuro. En algunos casos, a los empleadores les gusta volver a contratar a empleados jubilados de medio tiempo o por contrato, por lo que puede valer la pena mantener algunas oportunidades abiertas.  

Prepararse emocionalmente para la jubilación  

Para muchas personas, el trabajo proporciona rutina, estructura y un sentido de propósito. Para algunos, la jubilación no es solo un cambio financiero, sino también un cambio de identidad, especialmente si el trabajo ha sido una parte central de la vida diaria. A medida que se acerca la jubilación, puede ser útil pensar en cómo podrían reemplazarse esos elementos.  

Tómese un tiempo para reflexionar sobre qué aspectos del trabajo valora más. Por ejemplo, es posible que prefiera la rutina y la estructura, por lo que programar sus días con actividades predecibles puede ayudarle a hacer la transición a la vida después del trabajo. O tal vez obtenga la mayor satisfacción ayudando a las personas y sintiéndose necesitado. En ese caso, podría ser buena idea buscar oportunidades de voluntariado o comunitarias que le permitan poner en práctica sus habilidades.  

Algunas personas exploran una transición gradual, como reducir las horas de trabajo o tomarse un tiempo prolongado fuera del trabajo, para comprender mejor cómo podría ser la jubilación.

Es posible que le tome algún tiempo encontrar su lugar, por lo que tiene sentido pensar en lo que desea hacer durante su jubilación mucho antes de su último día de trabajo. Es posible que desee comunicarse con otras personas que ya se hayan jubilado para ver qué consideraciones tienen; su experiencia podría ofrecer perspectivas útiles. Si tiene acceso a un Programa de asistencia al empleado a través de su empleador, considere comunicarse con ellos para obtener otras consideraciones.  

Los planes pueden cambiar con el tiempo, y muchas personas ajustan su enfoque a medida que se adaptan a la jubilación.  

Reflexiones finales  

Prepararse para la jubilación puede implicar una serie de aspectos cambiantes, desde las finanzas hasta las relaciones y las rutinas diarias. Tomarse el tiempo para reflexionar sobre cada área a su propio ritmo puede ayudar a que la transición se sienta más manejable.  

Dependiendo de su situación, los pequeños pasos que dé con el tiempo, como revisar sus finanzas, tener conversaciones en el trabajo o explorar cómo podría pasar su tiempo, pueden ayudarlo a generar confianza a medida que avanza hacia la siguiente etapa de su vida.